Deber dinero puede ser estresante. Sin importar las circunstancias, si firmó un préstamo, está obligado a pagarlo.

Muchas son las personas que al menos en una ocasión han tenido que enfrentar una crisis financiera, ya sea por un problema de desempleo, de salud, o simplemente porque gastaron de más, y perdieron el control de sus deudas, que ahora los ahogan. Por desgracia, estar endeudado en México no es algo extraño. Según reparadoras de crédito, 6 de cada 10 mexicanos, caen en impagos, por no saber administrar su dinero.

UN PRESUPUESTO SANO: ¿QUÉ ES ESO?

Seamos claros. Estar en problemas de deudas, es destinar más del 30% de su salario, a pagarlas. Hacerlo es bastante peligroso, pues las probabilidades de dejar de pagar, aumentan de manera considerable.

Claro, estos números pueden variar de persona a persona, pero especialistas coinciden en que esta es una muy buena manera. ¿Qué significa destinar más de 30% del salario a pagar deudas? Que muy probablemente no está ahorrando, y está muy próximo a dejar de pagar.  Si una persona, destina más de 30% al pago de deudas, seguro le está ‘quitando’ dinero a categorías, que sí están relacionadas con su calidad de vida, o hay una probabilidad muy grande de que deje de pagar.

INICIO DEL CAMINO PARA SALIR DE DEUDAS

Hay de deudas a deudas, y para ello es necesario analizar la situación en que se encuentra, para poder solucionarla. Recuerde que no hay una salida única para todos, esta dependerá del caso específico de cada quién, y las opciones disponibles en el momento, pero es importante conocer todos los caminos que existen.

Primero siéntese con una pluma, un papel, sus estados de cuenta y los contratos de sus tarjetas de crédito, o préstamos; y anote cuánto debe de cada uno.

OPCIONES PARA SALIR DE DEUDAS

CONSOLIDARLA

Esto significa concentrar varias deudas en una sola, y esto puede lograrse con una tarjeta de crédito, un crédito personal, o con cualquier instrumento que le permita pagar menos intereses de los que ya está pagando. Esa alternativa le da, además de una reducción importante en la tasa de interés, mucha claridad para presupuestar, porque ya tiene pagos fijos mensuales con tasas fijas. Así ya puede saber cuándo estará libre de deudas. Esto evita que se confunda con las distintas fechas de pago, y con los diferentes pagos mínimos que debe hacer.

Si consolidar no fue una alternativa para usted, y tiene deudas con varios orígenes, existe otro método para deshacerse de ellas.

Puede poner todo el esfuerzo en la deuda que le genera más intereses, o dispersar los pagos en las distintas deudas que tiene, siempre pagando los mínimos de cada una. A esta última opción se le llama ‘método de la bola de nieve’, y consiste en que -si sus deudas no tienen intereses muy dispares- pague la deuda más pequeña primero, y pague los mínimos de las demás, así hasta terminar. Se cree que este método es ‘el mejor’, por la sencilla razón de que mantiene la motivación del deudor, ya que ve progreso en la disminución de su deuda.

SI SU ECONOMÍA ESTÁ MUY DAÑADA

Cuando su deuda es muy grande, o sus circunstancias le impiden seguir alguno de estos caminos -quizá está desempleado, su negocio no le está dando las ganancias que esperaba, o está enfermo, y no puede trabajar ahora- existen todavía más alternativas para resolver su situación.

Una, es la reestructura de la deuda, la cual consiste en que las entidades financieras a las que les debe, le hagan un ‘plan de pago’ más accesible, que le permita poder pagar lo que debe.

Sin embargo, si su economía está muy golpeada, es muy probable que esto no le funcione, debido a que los plazos son muy largos, y seguramente no tiene muy claro dónde estará económicamente en un futuro.

Además, el pago mensual será mucho más alto del que hace ahora, y la reestructura hará que termine pagando mucho más que su deuda actual, por los intereses mayores.

El riesgo aumenta, si no hace un pago, porque el acuerdo puede cancelarse, y gracias a la suma de los intereses, más el saldo pendiente, se puede generar una nueva deuda mucho mayor a la que debía al principio.

De acuerdo con esta asociación, menos del 8% que acepta una reestructura, logra liquidar la deuda, bajo este sistema.

CONSIDERE LAS VARIABLES Y ANALICE SI LE FUNCIONA

Si la respuesta es ‘no’, hay otra solución. Se llama ‘quita’, y consiste en un acuerdo entre el banco y el deudor, en que se estipula una reducción del pago de la deuda, mediante un descuento.

Cuando llegue al momento de la ‘quita’, intente salir lo más rápido posible, y sea consciente de que ya tocó fondo financieramente.

Si no tiene otra forma de solucionar el problema, tome esta opción para resolverlo.

¿No puede, o siente que necesita apoyo para lograr este acuerdo? Existe la opción de hacerlo a través de una reparadora, es decir, una empresa que le ayudará a negociar la ‘quita’ con el banco.

Las reparadoras de deuda tienen ciertos requisitos que debe cumplir, como que deba más de cierta cantidad, esté atrasado en sus pagos y, por supuesto, tenga la disposición de pagar.